Банк Кипра: 9 преимуществ кипрских банков для иностранцев

Две ступени кипрской банковской системы

Таким образом, банковская система на острове Кипр состоит из двух ступеней. Эта классическая структура обеспечивает устойчивость системы за счет распределения функций между всеми участниками:

1. Шаг 1: Центральный банк Кипра.

Его особенности включают в себя:

• регулирование экономической деятельности страны;
• контроль над экономической деятельностью страны в целом;
• выпуск банкнот;
• поддержание стабильности валюты (евро);
• надзор за всеми коммерческими финансовыми, кредитными и банковскими учреждениями, действующими на территории Кипра.

В 2008 году Центральный банк Кипра присоединился к системе европейских центральных банков.

1. 2 этап: коммерческие банковские организации, филиалы иностранных банков и кредитно-кооперативные финансовые учреждения, действующие на Кипре.

Их особенности включают в себя:

• классические банковские услуги для физических и юридических лиц;
• дополнительные финансовые услуги (страхование, доверительное управление, факторинг, лизинг, брокерские услуги, закупки).

На Кипре около 30 банковских учреждений имеют лицензию на предоставление банковских услуг. Кипрские банки успешно развиваются в цифровом пространстве, увеличивая охват целевой аудитории. Многие компании из Европы, Ближнего Востока, России и Африки являются клиентами кипрских банков.

Cyprus Development Bank Public Company Limited

Кипрский банк развития, основанный в 1963 году, является одним из ведущих финансовых институтов страны. Штаб-квартира находится в Никосии. Он ориентирован на корпоративные и инвестиционные банковские услуги и продукты. Банк обслуживает как кипрский, так и международный бизнес. Он предлагает финансовые услуги и продукты крупным компаниям, международным клиентам, институциональным инвесторам, пенсионным фондам и состоятельным частным лицам.

Банк развития Кипра участвует в схеме гарантирования депозитов для страны (схема распространяется на счета до 100 000 евро).

У него есть дочерняя компания CDB GlobalCapital, которая предлагает полный спектр инвестиционно-банковских услуг. Управление фондами, брокерские услуги, бизнес-консультации, листинг компаний на фондовой бирже и многие другие услуги на рынке капитала являются одними из наиболее важных банковских услуг.

Преимущества кипрских банков для граждан страны и иностранцев

Почему крупные компании со всего мира, в том числе и из России, стремятся получить банковские услуги на Кипре? Дело в том, что концепция кипрской банковской системы базируется на следующих факторах:

• простота и доступность открытия, ведения и закрытия расчетных счетов;
• возможность удаленного обслуживания;
• минимальное количество отказов от банков;
• от вкладчиков не требуется наличие минимального остатка на счете;
• низкие банковские процентные ставки;
• использование персонализированных предложений клиентам;
• работа квалифицированного персонала;
• надежность, безопасность;
• отличный банковский сервис в целом.

Также в качестве основных отличий кипрских банков клиенты отмечают благоприятный налоговый климат, либеральное законодательство страны, а также фактическую близость к России и Европе. Клиентами кипрских банков могут быть не только европейцы и коренные киприоты, но и иностранные граждане.

Hellenic Bank

Своей популярностью на фоне других банков Кипра он обязан минимальным требованиям к вкладчикам и лояльности ко всем категориям клиентов. Его доля на финансовом рынке острова составляет шестнадцать процентов. Компания была основана в 1976 году.

В настоящее время у него 70 филиалов на острове и 20 международных офисов. В нем работает более 2000 специалистов. Как и другие признанные банки Кипра, имеет филиалы в Москве, а также в Санкт-Петербурге.

Компания вышла на российский рынок в 2011 году. Финансовая политика учреждения позволяет открывать депозит без личного присутствия клиента. Компания обслуживает юридических и физических лиц. Персонал говорит на русском и английском языках.

Информация для открытия депозита в банке на Кипре Hellenic Bank:

• копия гражданского паспорта РФ;
• выписка из стороннего банка с лицевого счета;
• заполненная анкета клиента;
• почтовый адрес.

Для представителей юридических лиц необходимо предъявить комплект уставных документов от компании, зарегистрированной на территории острова. Кроме того, необходимо заполнить несколько форм для анкеты клиента.

Преимущества «Хелленик Банка»:

• наличие русскоговорящих сотрудников;
• отсутствие бумажной волокиты;
• возможность открытия счета в российских рублях;
• оперативность перевода денег;
• дистанционное управление;
• нулевой неснижаемый остаток.

Из недостатков можно выделить относительно небольшое количество отделений, дорогие тарифы на проведение платежных операций и нарушения условий по переводам.

Достоинства банковской системы Кипра

Вкладчики и клиенты финансовых структур острова выделяют ряд неоспоримых преимуществ сотрудничества:

• нет требований к минимальному балансу; низкие суммы первоначальных взносов; незначительное количество ошибок; Оперативность регистрации аккаунта; надежный.

Счета для физических лиц в банке на Кипре

Большинство банков открывают счет всего по двум документам: документу, удостоверяющему личность, и рекомендательному письму от кипрского или иностранного банка, в котором у вас уже есть счет. Некоторые банки (например, Hellenic) требуют внесения на счет небольшого депозита (около 30 евро).

Вас также могут попросить предоставить счета за коммунальные услуги для подтверждения вашего адреса (это могут быть счета как с кипрскими, так и с иностранными адресами). Затем документы будут отправлены на этот адрес.

«Русский коммерческий банк»

Компания связана с финансовой структурой ведущей российской кредитной системы ВТБ. По мнению экспертов, Русский Коммерческий Банк считается крупнейшей отечественной финансовой компанией, предлагающей свои услуги в странах Европы. Имеет полноценную лицензию, позволяющую совершать все виды платежных операций и денежных операций на Кипре.

Marfin Laiki Bank

Кредитная организация была основана в результате слияния в свое время двух влиятельных банков Кипра. Является правопреемником Marfin Popular Bank Group, Likes и Ignatia. Marfin Laiki Bank имеет офисы в одиннадцати странах. Имеются филиалы в Российской Федерации, Эстонии и Украине.

Клиентами учреждения являются физические и юридические лица. Личное присутствие не требуется. Как и в других банках Кипра, счета в Marfin Likes открываются извне. Пакет документов, необходимых для оформления вклада от юридического лица:

• устав компании, зарегистрированной на территории острова; копия гражданского паспорта РФ (все страницы); банковская выписка из стороннего кредитного учреждения; Заполненная форма; действующий почтовый адрес.

В случае возникновения спора банк не проявляет инициативу. Покупателям придется звонить и узнавать судьбу своего платежа самостоятельно. Задержки зачисления денежных средств на лицевые счета вкладчиков – частое явление.

Перечень кредитных учреждений

Список крупнейших представителей на Кипре внушает уважение. В него входят такие учреждения, как:

• Банк Кипра;
• Хелленик Банк;
• Марфин Лайки Банк;
• Промсвязьбанк;
• Евробанк Кипр;
• Развитие Кипра;
• Альфа Банк;
• Банк ФБМЭ;
• Банк Бейрута;
• Арабские инвестиции Иордании;
• LGB Ливан и Персидский залив;
• Банковское дело;
• Библос Банк Армения;
• Саксо Банк;
• Российский коммерческий банк.

Среди них крупные представители с большим охватом населения, как на острове, так и за его пределами; и небольшие ответвления, только набирающие популярность.

Latest published data

• ИПЦ американцев вырос до 3,2% в годовом исчислении в июле 2023 года
• Февраль 2023 г. ИПЦ в Португалии

• Февраль 2023 г. ИПЦ в Италии
• Февраль 2023 г. ИПЦ в Ирландии

• Промышленное производство в Ирландии увеличилось на 8,3% в июне 2023 г
• Рост промышленного производства в июне 2023 года в Болгарии

• В июле 2023 года в Литве выросла цена производителя
• В июне 2023 года промышленное производство в Нидерландах выросло

• ИПЦ падает в июне 2023 года в Узбекистане
• ИПЦ падает в июле 2023 года в Никарагуа

• ИПЦ Молдовы упал до 10,8%
• ИПЦ падает в июле 2023 года в Норвегии

• Кения сохраняет стабильные процентные ставки
• Цена производителя снизилась на 3,6% в июле 2023 года в Японии

• Февраль 2023 г. ИПЦ в Китае
• В июле 2023 года цена производителя в Китае выросла

• Июнь 2023 г. ИПЦ вырос в Гане
• Июнь 2023 г. ИПЦ вырос в Дании

• Февраль июль 2023 г. ИПЦ в Чешской Республике
• Цена производителя повышается в июле 2023 года в Мексике

Российские представители на Кипре

Потенциал Кипра видят не только иностранные компании. Российские бренды также имеют на ней свои представительства, в том числе:

• Промсвязьбанк;
• Российский коммерческий банк.

Они пользуются спросом у наших туристов, но их услугами пользуются и местные жители благодаря качеству обслуживания и выгодным условиям обслуживания.

Русский коммерческий

Преимущества:

• все необходимые разрешения для совершения денежных переводов на территории острова, чтобы деньги поступали вовремя;
• развитая структура, опыт работы за рубежом, филиалы в других странах Европы. Это позволяет поддерживать тот уровень обслуживания, который важен для клиентов.

ПромсвязьБанк

Еще один топовый отечественный представитель с опытом работы за пределами страны. Удобно для российских туристов, дает им следующие преимущества:

• общение на родном языке, что упрощает процедуру регистрации;
• европейский уровень обслуживания;
• инвестиционная безопасность;
• быстрые денежные переводы;

Если вы находитесь на Кипре и вам нужно срочно открыть банковский счет, выберите эти варианты.

Bank of Cyprus

Это кредитное учреждение считается самым популярным и крупным финансовым предприятием на острове. Услугами пользуются не только местные жители, но и иностранные граждане.

Регулярно входит в список самых влиятельных банковских учреждений мира. Своей популярностью кредитное учреждение обязано развитой сети банкоматов и отделений. Банк Кипра лояльно относится к своим потенциальным вкладчикам.

Он предлагает срочные вклады. Занимается выпуском персональных дебетовых и кредитных пластиковых карт с привязкой к международным платежным системам Visa и MasterCard. Открыть счет в этом учреждении может практически любой желающий. Здесь нет скрытых требований и так называемых подводных камней. Все просто и прозрачно.

Bank of Cyprus признан самым привлекательным банком Кипра. В клиентскую базу входят жители России, Украины, Казахстана и стран Евросоюза. Открыть вклад могут физические и юридические лица. Для этого не нужно лично приезжать в офис. Все манипуляции выполняются снаружи.

Разнообразие коммерческих банков, работающих на Кипре

Сегодня на острове Кипр хозяйственно функционируют национальные банки, филиалы европейских и российских банков, а также небольшие кооперативные учреждения. Это связано с благоприятным экономическим климатом в стране. Кроме того, основные офисы кипрских банков находятся во многих зарубежных странах, в том числе и в России. В частности, Bank of Cyprus «Bank of Cyprus Ltd» расположен в Москве и Санкт-Петербурге, а «Hellenic Bank Ltd» успешно работает в столице».

Читайте также: ВВП Каталонии в 2020 году — daimnevizu

Национальные банки

Основная масса финансово-кредитных учреждений, действующих на территории острова Кипр, являются национальными. Самыми крупными банками, созданными на Кипре, можно назвать:

1. «Банк Кипра», начавший свою историю еще в 1899 году. Сегодня это крупнейший банк Кипра, имеет множество представительств и развитую сеть банкоматов по всему миру. Банк ведет прозрачную деятельность и регулярно входит в десятку лучших банков мира.
2. Hellenic Bank основан в 1974 году. На сегодняшний день в стране насчитывается более 70 филиалов, а представительства успешно работают в 20 зарубежных странах. Банк характеризуется лояльностью к клиентам, наличием русско- и англоязычных сотрудников и возможностью открытия счета без личного присутствия. Банк предлагает возможность управления счетом по почте и факсу. Можно использовать таблицы с кодовыми словами. Некоторые клиенты отмечают дороговизну денежных транзакций и задержки по срокам переводов.
3. Alpha Bank, материнской компанией которого является ABH Financial Ltd., зарегистрирован на Кипре. Сегодня это банковское учреждение входит в состав международной банковской группы Alpha Credit Bank Group. Помимо банков, в альянс входят две финансовые компании, четыре компании финансовых услуг, две инвестиционные компании, одна страховая компания и несколько компаний в других сферах.
4. «Marfin Popular Bank» (Laiki Bank, Кипр), который был основан в 1901 году. Четыре раза выкупал активы более мелких национальных банков Кипра. Сегодня он охватывает примерно 40% рынка банковских услуг на острове. Банк является открытой компанией с ограниченной ответственностью, 23% акций принадлежат крупнейшей в мире банковской группе Hong Kong and Shanghai Banking Corp Ltd. Основная часть акций принадлежит физическим лицам, банковским служащим и высшему руководству организации. Имеет представительства в России, США, Канаде, ЮАР, Югославии, Англии, Австралии, Греции и 150 филиалов на Кипре.
5. Eurobank Cyprus — это банк, который отличается высочайшим уровнем обслуживания клиентов. С 1990 года банк сделал индивидуальные решения своей визитной карточкой и получил множество престижных международных наград и премий.

Иностранные филиалы

На Кипре выдано около 30 разрешительных лицензий на деятельность филиалов иностранных банков. Таким образом, на острове действуют 12 отделений банков ЕС, 9 ливанских отделений, 3 иорданских отделения. В стране также успешно работают ирландский банк Depfa Bank и международная группа RCB Bank, акционерами которой являются Банк ВТБ (Россия), Crendaro Investments (Кипр) и Mitarva Limited Holds (Кипр).

Bank of Cyprus

Это кредитное учреждение считается самым популярным и крупным финансовым предприятием на острове. Услугами пользуются не только местные жители, но и иностранные граждане.

Регулярно входит в список самых влиятельных банковских учреждений мира. Своей популярностью кредитное учреждение обязано развитой сети банкоматов и отделений. Банк Кипра лояльно относится к своим потенциальным вкладчикам.

Он предлагает срочные вклады. Занимается выпуском персональных дебетовых и кредитных пластиковых карт с привязкой к международным платежным системам Visa и MasterCard. Открыть счет в этом учреждении может практически любой желающий. Здесь нет скрытых требований и так называемых подводных камней. Все просто и прозрачно.

Bank of Cyprus признан самым привлекательным банком Кипра. В клиентскую базу входят жители России, Украины, Казахстана и стран Евросоюза. Открыть вклад могут физические и юридические лица. Для этого не нужно лично приезжать в офис. Все манипуляции выполняются снаружи.

Что нужно для открытия счета?

Когда вы планируете воспользоваться услугами одного из банков Кипра, рекомендуется предварительно ознакомиться с перечнем документов, необходимых для открытия счета.

Важно правильно рассчитать необходимые затраты на такие операции, а также подробно ознакомиться с самой процедурой.

Как правило, крупные банки не предполагают необходимости посещения отделений организации на Кипре. Достаточно посетить филиал в Москве или Санкт-Петербурге, что позволяет пользоваться услугами Банка Кипра удаленно.

Bank of Cyprus

Эта организация является старейшей и, несмотря на сильную кризисную волну, прошла реорганизацию и готова и дальше предлагать финансовые услуги заинтересованным лицам. Банк Кипра — один из крупнейших в Европе, а основным акционером является гражданин Российской Федерации — Дмитрий Рыболовлев.

Для желающих воспользоваться услугами этого заведения есть возможность открытия лицевого, хозяйственного, расчетного и дебетового счета, что очень удобно. Стоимость услуги варьируется, но для личных и текущих счетов она бесплатна.

С точки зрения конфиденциальности и удобства это вполне подходящий вариант, так как банк раскрывает информацию только после решения местного суда, а в организации есть русскоязычные сотрудники. Посещение представительства в РФ позволяет открыть счет без посещения Кипра, что очень удобно для отечественных бизнесменов.

Hellenic Bank

Этот банк был создан еще в 1974 году вместе со знаменитым Bank of America, а его основным акционером является Греческая православная церковь. Отличительной чертой банка является большое количество отделений, что позволяет пользоваться услугами даже в отдаленных уголках страны.

Условия сотрудничества здесь несколько другие (можно открыть личный или бизнес-счет), а при отсутствии средств на счете в течение года его можно закрыть. В плане конфиденциальности банк обеспечивает стандартную для данного региона защиту и раскрывает информацию только после решения местного суда.

Cyprus Development

В 1963 году был основан Кипрский банк развития, который входит в список надежных и успешных финансовых структур на этом острове. У клиента есть возможность открыть деловые или личные депозиты.

Персонал здесь русскоговорящий, а стоимость обслуживания несколько выше, чем в аналогичных заведениях на острове. Активация счета для приема платежей и их совершения осуществляется в течение двух дней при условии соблюдения требований компании. Для открытия счета необходимо посетить представительство банка в Москве.

Alpha Bank

Среди иностранных финансовых учреждений, действующих на территории Республики Кипр, Альфа Кредит Банк является одним из крупнейших. Этот банк считается греческим и его дочерние компании работают в ряде стран мира. Список счетов, которые может открыть клиент такого банка, ограничивается всего двумя позициями — корпоративными и личными.

Внутренняя политика компании предполагает полное отсутствие каких-либо требований к клиентам при открытии счета. Однако очень важно внести деньги на счет в течение 3 месяцев, иначе он будет закрыт. Чтобы не допустить такого развития событий, его придется либо пополнить, либо уведомить менеджера компании о необходимости ожидания.

Одним из преимуществ банка является высокая скорость проведения операций. Исходящие платежи осуществляются всего за один день, а если требуется срочный перевод, клиент должен оплатить дополнительную комиссию. Это компенсируется тем, что необходимая операция будет проведена в тот же день, когда была подана заявка.

Представительство в Москве позволяет избежать необходимости посещения банка, что является дополнительным преимуществом.

Конфиденциальные данные раскрываются только при наличии соответствующего решения местного суда.

Лидеры финансового рынка

 

Cyprus popular Bank Public Co Ltd

Банк был основан в 1901 году как Народный сберегательный банк Лимассола. В то время это был второй по величине банк на Кипре. С 2006 по 2011 год он был известен как Marfin Popular Bank. В 2012 году популярный кипрский банк рухнул. Но правительство Кипра спасло его, получив 84% акций. Сейчас он входит в группу Bank of Cyprus. Штаб-квартира находится в Никосии, столице.

Он ориентирован на универсальный банкинг. Предлагает банковские и финансовые услуги частным и корпоративным клиентам на Кипре, в Греции и других странах.

Cyprus Popular Bank также участвует в схеме гарантирования депозитов. Банк также занимается казначейством и деятельностью на рынке капитала.

RCB Bank Ltd

RCB Bank (Российский коммерческий банк) основан в 1995 году и занимает третье место среди банков Кипра по размеру совокупных активов (более 6 млн евро в 2018 году). Он уже работает в стране более 20 лет. В 2018 году чистая прибыль составила почти 99 миллионов евро.

RCB Bank Ltd предоставляет брокерские, корпоративные, инвестиционные и розничные услуги. Он обслуживает местных и международных клиентов. Текущие, сберегательные, срочные депозиты (0,90 — 0,95%) и инвестиционные счета, бизнес-кредиты и торговое финансирование входят в число продуктов банка.

RCB Bank Ltd также участвует в схеме гарантирования вкладов на Кипре (схема распространяется на счета до 100 000 евро в каждом банке на одного вкладчика).

Bank of Cyprus Public Company Ltd

Банк Кипра основан в 1899 году и является ведущей банковско-финансовой структурой страны. Сегодня она занимает первое место на Кипре по совокупным активам и имеет значительную долю рынка во всех секторах бизнеса. В 2018 году его общие активы составили более 22 миллионов евро, а чистая прибыль — около 105 миллионов евро.

Bank of Cyprus ориентирован на универсальное банковское обслуживание. Он предлагает полный спектр личных и корпоративных финансовых услуг: розничные и корпоративные банковские услуги, инвестиционные банковские услуги, брокерские услуги, факторинг, управление фондами, страхование и частные банковские услуги.

Кроме того, Банк Кипра участвует в системе гарантирования вкладов страны. Но эта схема распространяется только на счета до 100 000 евро на одного вкладчика.

Банки, прекратившие финансовую деятельность на Кипре

Ранее российские банки на Кипре представляли филиалы Промсвязьбанка и Автовазбанка. Однако на данный момент оба банка не работают на Кипре, потому что:

• 7 марта 2022 года Автовазбанк ликвидирован в связи с реорганизацией в форме присоединения АО «Автовазбанк» к ПАО «Национальный банк «Траст»;
• 31 июля 2022 года Центральный банк Кипра принял решение об отзыве лицензии ПАО «Промсвязьбанк» на основании местного законодательства.

Условия пользования финансовыми услугами кипрских банков

Клиентами кипрских банков могут стать граждане и резиденты страны, а также иностранцы и иностранные юридические лица. Перечень банковских услуг, предоставляемых крупнейшими кипрскими банками, охватывает все необходимые возможности для клиентов.

Они могут свободно открывать, вести и закрывать свои счета (расчетные, депозитные и другие), а также давать кредиты в национальных банках Кипра. Многие сервисы не требуют личного участия, допустимо ведение аккаунтов онлайн, по почте и факсу. Клиенты банков Кипра также могут осуществлять кассовые операции и переводы (внутрибанковские, межбанковские, международные). Для переводов можно использовать все популярные цифровые платежные системы. Все переводы платные.

Открытие счёта

Как открыть счет на Кипре гражданину России? Для физических лиц при открытии счета сотрудники банка могут потребовать удостоверение личности и рекомендательное письмо из любого банка, расположенного за пределами Кипра. Открытие счета бесплатно, но вы должны внести на счет не менее 30 евро. В большинстве случаев процедура может быть выполнена дистанционно.

Если речь идет об открытии счета для организации, потребуется личное присутствие представителя компании. Вам необходим стандартный пакет документов: учредители, свидетельство о регистрации, действующий почтовый адрес, список лиц, уполномоченных на ведение банковской деятельности.

Доступ и управление расчётным счётом

Большинство банков на Кипре используют внешнюю форму управления счетом. Это означает, что доступ к счету и администрированию осуществляется через веб-сайт банка путем ввода вашего имени и PIN-кода. Можно использовать таблицы с кодовыми словами. Интернет-система предоставляется бесплатно.

Кредитование

Банки на Кипре выдают потребительские, коммерческие и ипотечные кредиты. Россиянам проще всего получить ипотеку. Ставки по ипотеке на Кипре составляют всего 4-6% годовых, что необоснованно ниже, чем в России. Потребительские кредиты выдаются не так просто, так как не имеют залога, в отличие от ипотеки. Цены в пределах 7%. Чаще всего иностранцы берут кредиты на развитие бизнеса, реже — на покупку автомобиля и на образование.

Стать заемщиком кипрского банка несложно. Однако должны быть соблюдены следующие условия:

• законный резидент Кипра;
• иметь официальные источники дохода;
• иметь соответствующий размер дохода (кредит не должен составлять более 40% от заработной платы);
• иметь положительную кредитную историю;
• возрастной диапазон от 18 до 65 лет.