Как выходить на пенсию раньше, придумали в РК

Законопроект предусматривает внесение изменений в 5 кодексов и 35 закона

Первый блок законопроекта направлен на дальнейшее комплексное развитие страховой отрасли.

В настоящее время страховой сектор демонстрирует стабильный рост страховых премий и высокую финансовую устойчивость. Активы на страховом рынке за последние три года выросли на 74% и по состоянию на май этого года составляют ок. 1,9 трлн тенге или 2,2% к ВВП.

Однако главной задачей остается увеличение охвата населения и бизнеса страховыми услугами. Для решения этой проблемы законопроект содержит:

Во-первых, для дальнейшего развития накопительного страхования в законопроекте предлагается ввести новые социально значимые продукты по страхованию жизни: накопительное страхование жизни в рамках государственной накопительной системы образования и солидарный (супружеский) пенсионный аннуитет.

Накопленный продукт страхования жизни в рамках ГНИ, в отличие от банковского вклада, дает возможность не только аккумулировать средства на оплату обучения в школе, но и обеспечивает дополнительную страховую защиту. При наступлении страхового случая для застрахованного страховая компания гарантирует полную оплату расходов на обучение ребенка вне зависимости от накопленной суммы.

13. Можно ли передать накопления по наследству?

Да, но только на определенный период. Наследование выплат осуществляется с использованием «гарантированного срока», который устанавливается самим клиентом при заключении договора со страховой компанией. Это может быть 5, 10 или максимум 15 лет. Например, человек поставил гарантированный срок 10 лет, но через шесть лет умер. Остальные четыре года выплаты на тех же условиях получат его наследники, указанные в договоре.

По истечении гарантийного срока выплаты прекращаются. Если владелец пенсионного аннуитета пережил указанный гарантийный срок, наследники ничего не получат в случае смерти. В этом случае средства пенсионера идут в «общий фонд» и выплачиваются тем, у кого выше выживаемость.

12. Будут ли вам платить пенсию до самой смерти?

Аннуитет может быть пожизненным и срочным, т.е на определенный срок. Пожизненная рента дороже.

Как выходить на пенсию раньше

• Второй продукт – совместный (супружеский) пенсионный аннуитет. Совместная рента позволит вам объединить пенсионные накопления супружеской пары или близких родственников для покупки пенсионной ренты. Если у одного из супругов недостаточно пенсионных сбережений для покупки аннуитета, а у другого есть излишек, совместный аннуитет позволит им обоим получать пожизненные пособия.

Как выйти на пенсию раньше, придумали в Казахстане.

Как посчитать трудовой стаж

При расчете времени обслуживания учитываются все периоды работы:

• договор;
• предпринимательская деятельность или иная деятельность;
• правоохранительные органы.

Включает время ухода за:

• инвалид 1 или 2 группы;
• неработающий пенсионер;
• пожилые старше 80 лет;
• ребенок-инвалид в возрасте до 16 лет;
• дети до 3 лет, не старше 12 лет.

Продолжительность жизни:

• военный;
• государство и курьер;
• ВОХР, милиция, спецназ и спасательные отряды в горах.

Резиденция или пребывание:

• в заключении угнетенных, впоследствии реабилитированных;
• на оккупированной территории в годы Великой Отечественной войны, если не было совершено преступлений;
• за границей, но не более 10 лет;
• в местностях, не предоставляющих возможности трудоустройства супругам военнослужащих (кроме призывников), сотрудников специальных органов — до 10 лет.

Важно от BBQcash: также учитывается период обучения во всех учебных заведениях.

При расчете льготного периода по достижении установленного возраста некоторые периоды умножаются на коэффициент.

Два:

• труд во время Великой Отечественной войны (в том числе гражданский);
• ночлег в блокадном Ленинграде (от 12 лет и старше);
• находиться насильно на территории других стран (концлагерей, гетто и т д.), если они не совершали преступлений;
• лечение и уход за лицами, инфицированными или больными СПИДом, в специальных учреждениях.

Три:

• работа в блокадном Ленинграде;
• задержан в результате репрессий, затем реабилитирован;
• районы с экологической опасностью с 29.08.1948 по 07.05.1963.

Один с половиной:

• районы вблизи Семипалатинского полигона с 06.07.1963 по 01.01.1992;
• организации, осуществляющие судебно-медицинскую диагностику, при выполнении ими работ из утвержденного перечня.

Важное от BBQcash: пребывание в действующей армии во время боевых действий, в партизанских отрядах, в госпитале для лечения боевой травмы дает военнослужащим бонус за выслугу лет.

Участием в сезонных работах за год считается период:

• навигация на водном транспорте;
• отраслевые организации из утвержденного перечня.

7. Что делать, если отчислений на вашем счету недостаточно?

При недостатке пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных взносов и (или) обязательных профессиональных взносов, могут быть использованы добровольные взносы. Это означает, что вы можете легко пополнить свой пенсионный счет до желаемой суммы, если бы это было возможно только с финансовой точки зрения.

11. Можно ли получить всю сумму сразу?

Нет. В то же время закон позволяет страховой компании произвести единовременную выплату покупателю суммы переведенной сбережения, которая в настоящее время установлена ​​в размере от 10% до 30% в зависимости от размера аннуитета. При сумме накопления более 15 000 МРП можно будет взять 30 %, от 7 000 до 15 000 МРП – 20 %, менее 7 000 МРП – 10%.

3. Как рано можно выйти на пенсию?

Женщины могут претендовать на получение пенсионной ренты с 50 лет, мужчины с 55 лет. При наличии стажа работы с вредными условиями труда не менее пяти лет независимо от пола можно претендовать на получение пенсионной ренты с 50 лет.

4. Сколько денег должно быть на счету, чтобы оформить пенсионный аннуитет?

Чтобы выйти на пенсию к 50 годам, женщина должна накопить 8,8 млн тенге. Мужчина, чтобы уйти на заслуженный отдых в 55 лет, должен иметь на счету 6,3 млн тенге (по данным 2016 года). В 2019 году суммы увеличились: женщины могут претендовать на получение аннуитетной пенсии, имея на счету 13,5 млн тенге, мужчины – 9,6 млн тенге.

15. Облагаются ли выплаты пенсионных накоплений налогами?

Обязательные налоги в размере 10% уплачивает каждый пенсионер при получении пенсии независимо от источника — страховая компания или ЕНПФ. При этом части выплат от страховой компании налогом не облагаются. Аннуитеты используют норму, которая позволяет сэкономить на налоге и добавить часть накоплений к отчислениям. Это происходит, если периодические пенсионные выплаты от страховой компании не превышают размер одной минимальной заработной платы. С 1 января 2016 года минимальная заработная плата установлена ​​в размере 22 859 тенге. В следующем году сумма изменится, так как она привязана к МРП.

Остальное

Второе направление законопроекта — повышение доступности страховых услуг за счет дальнейшей цифровизации страховой отрасли.

С начала 2019 года договоры ОСАГО заключаются в электронном виде в электронной форме. Следующий шаг цифровизации — внедрение онлайн-расчета страхового случая.

Предлагается ввести упрощенный порядок урегулирования страхового случая по автострахованию с использованием мобильного приложения. Данная процедура обеспечит быстрое получение страховых выплат по ДТП, без участия полиции и обращения в суд.

• Важным нововведением законопроекта является введение гибкого ценового механизма обязательного автострахования. Текущие страховые тарифы были установлены законом в 2007 году и с тех пор не обновлялись. Переход на гибкую систему выставления счетов позволит автоматически обновлять и актуализировать страховые расценки с учетом фактической аварийности в разрезе регионов Казахстана.

В-третьих, законопроект расширяет перечень гарантированных классов страхования для повышения доверия к отрасли. Гарантия страхового фонда по страховым выплатам будет охватывать все обязательные и социально значимые классы страхования, в том числе солидарные пенсионные аннуитеты и страхование жизни по ОМС. Сейчас гарантия фонда распространяется только на 5 видов страхования.

Следующим направлением является повышение качества защиты прав потребителей страховых услуг. Для этого законопроект предусматривает введение обязательного урегулирования страховым омбудсменом разногласий между клиентами и страховой компанией до обращения в суд. Будут повышены требования к квалификации страхового омбудсмена и установлены минимальные требования к персоналу его аппарата.

Второй блок законодательных инициатив направлен на дальнейшее развитие казахстанского фондового рынка.

• На фондовом рынке наблюдается значительный рост розничных инвесторов, количество которых с 2021 года увеличилось в 2,5 раза и составило 329 тыс человек.

Сегодня особенно актуальны инициативы по усилению защиты прав и интересов индивидуальных инвесторов.

Законопроект предусматривает, что лицензированные брокеры и дилеры должны иметь возможность предоставлять инвестиционные консультации и посреднические услуги на рынке.

Как выйти на пенсию раньше, придумали в Казахстане.

Вводится требование к казахстанским брокерам об обязательной оценке инвестиционного профиля клиента. Профиль будет определяться в зависимости от уровня его знаний, опыта и количества свободных средств. По результатам будет рекомендован список предлагаемых финансовых инструментов с учетом возможных рисков.

Еще одной важной инициативой в деле защиты прав инвесторов на фондовом рынке является совершенствование системы корпоративного управления казахстанских компаний. Уточнен порядок определения справедливой стоимости акций при их выкупе мажоритарным акционером, порядок проведения дробления акций, а также защита активов клиентов брокеров и управляющих инвестиционными портфелями от ареста и взыскания долгов последнего.

Второй. В рамках исполнения поручения главы государства по расширению рынка зеленых инвестиций предусмотрены инициативы, направленные на обеспечение на законодательном уровне возможности выпуска инструментов устойчивого развития в соответствии с рекомендациями Международной ассоциации рынков капитала.

Третий. Предусмотрена дальнейшая цифровизация фондового рынка. Будет обеспечен полный перевод процесса выпуска ценных бумаг в единый цифровой формат.

• Четвертый. Значительное место в законопроекте занимает блок поправок, направленных на создание эффективной системы страхования рисков казахстанских компаний. В соответствии с положениями Типового закона Международной ассоциации свопов и деривативов (ISDA) вводятся термины «основное финансовое соглашение», «плата за обеспечение» и «ликвидационный неттинг». Это повысит привлекательность финансовых инструментов казахстанских эмитентов для международных инвесторов и придаст импульс развитию рынка производных финансовых инструментов.

Пятый. В целях оптимизации подходов к регулированию и надзору за профессиональными участниками рынка ценных бумаг, деятельность которых не характеризуется повышенной степенью риска, законопроектом предлагается введение пропорционального регулирования участников.

Как выйти на пенсию раньше, придумали в Казахстане.

Регулирование предполагает установление дифференцированных требований в зависимости от их системной значимости и сферы деятельности.

Третий блок поправок в законопроекте предусматривает совершенствование банковских операций.

Во-первых. В целях упрощения процесса утверждения менеджеров банков и банковских холдингов регулирующий орган дал обширное предварительное согласие. В случае перехода руководителя на аналогичную должность в другую организацию получение нового согласия ему не требуется. При этом повышены квалификационные требования к руководителям, в том числе увеличение общего стажа работы для кандидатов, в том числе стаж работы на руководящей должности.

• Во-вторых. Законопроект открывает новый механизм преобразования крупных микрофинансовых организаций в банки без отказа от лицензии. На рынке микрофинансирования уже есть крупные игроки, размер которых можно сравнить со средними банками. Поэтому возникает объективная необходимость создания условий для дальнейшего масштабирования деятельности крупных микрофинансовых организаций путем преобразования их в банки. Должны быть соблюдены все требования для получения банковской лицензии, включая минимальный уставный капитал в размере 10 млрд тенге. Микрофинансовая организация продолжит свою деятельность по кредитованию бизнеса до получения банковской лицензии.

Третий. Расширяется возможность инвестирования для банков второго уровня и банковских холдингов в нефинансовые организации. Например, в финтех-компании. Однако размер этих инвестиций будет ограничен на уровне нормативного акта уполномоченного органа.

Четвертый. Для того, чтобы иметь возможность адекватно оценивать долговую нагрузку заемщиков, предлагается сократить время предоставления информации в Бюро кредитных историй о выданных кредитах с 15 до 1 рабочего дня. В указанный срок будет передан перечень сведений, необходимых для отражения сведений о выдаче кредита заемщику, а также идентификации. Внедрение изменений предотвратит выдачу кредитов лицам, уже имеющим долги.

Как выйти на пенсию раньше, придумали в Казахстане.

Пятый. В рамках действующей редакции закона о микрофинансовой деятельности предусмотрены особые условия выдачи микрокредита лицу до 50 МРП и на срок до 45 дней. Например, ограничивается максимальный размер компенсации по микрокредиту и размер штрафа.

В целях снижения долговой нагрузки заемщиков микрофинансовых организаций в законопроекте предлагается ограничить долговую нагрузку заемщиков за счет снижения суммы переплаты по микрозайму вдвое — со 100% до 50% от суммы микрокредита.

Законопроект в целом обеспечит динамичный рост страхового и фондового рынков, развитие экономики и повышение благосостояния граждан.

Принятие законопроекта не потребует дополнительных финансовых затрат сверх госбюджета.

Читайте также: Таблица дорожного налога в Беларуси в 2023 году: ставки и размер сборов

Статус многодетной матери

Многодетная мать в Казахстане имеет право на получение пенсии с 53 лет. Для этого необходимо иметь не менее 5 детей (можно как биологических, так и усыновленных) и общий стаж работы от 20 лет. Кроме того, самому младшему ребенку должно быть 8 лет.

Какие документы необходимы для получения досрочной пенсии на этом основании:

1. Если среди них есть усыновленные дети, документы, подтверждающие усыновление.
2. Паспорта на всех детей (если есть).
3. Документы, подтверждающие, что дети в настоящее время получают образование. Эти бумаги взяты из школ и университетов. Если обучение уже было пройдено, также требуется документальное подтверждение этого.
4. Документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства. При этом несовершеннолетние должны быть зарегистрированы там же, где и мать.
5. Документ о браке или его расторжении. Если было более 1 брака, документы требуются на все из них.
6. Если кто-то из детей умер — документ, свидетельствующий о смерти и содержащий причину смерти.

В обоих вышеперечисленных случаях пенсия назначается согласно расчетам, принятым в законодательстве Республики Казахстан. Другие категории работников могут получить его только при достижении общего пенсионного возраста. Законодательством Казахстана не предусмотрены пенсионные выплаты работникам вредных и вредных производств.

5. Каким будет размер пенсии при оформлении пенсионного аннуитета?

Стандартной цифры нет – пенсия варьируется в зависимости от суммы накопленных средств. Аннуитетные выплаты рассчитываются исходя из среднестатистического возраста казахстанцев, отдельно для мужчин и женщин. При этом размер ежемесячной выплаты владельцу пенсионных процентов от страховой компании с каждым годом растет и, как и размер минимальной пенсии, привязан к минимальному расчетному показателю (МРП). Если пенсионер получает выплаты из пенсионного фонда, его пенсия, то есть выплаты, индексироваться не будет, а получение пенсии за счет аннуитета ежегодно индексируется на 5%. Это обязательное требование закона, когда без регулирования индекса невозможно перевести накопления из ЕНПФ в страховую компанию.

Всё о накопительной пенсии в Казахстане

С введением накопительной системы каждый работодатель обязан перечислять взносы на индивидуальный счет в Пенсионный фонд. Суммы можно посмотреть в личном кабинете в ЕНПФ. Заявки на получение выплат из этого фонда могут подать следующие лица:

• лица, достигшие пенсионного возраста;
• иметь достаточно средств для аннуитета в размере минимальной пенсии;
• полученная инвалидность неустановленной группы 1 и 2;
• выехавших за пределы Республики Казахстан на постоянное место жительства.

До 2018 года периодичность получения сумм мог устанавливать сам гражданин, после – только ежемесячно. Для расчета суммы выплат существуют специальные формулы и минимум (54% от РМ). Если сумма, собранная на индивидуальном счете, не превышает 12 минимальных пенсий, ее можно получить единовременно.

Выплаты производятся за полное использование всех сбережений и есть гарантии со стороны правительства по безопасности с учетом уровня инфляции. Оставшиеся суммы в случае смерти наследуются по закону.

Если накопленная сумма позволяет приобрести пенсионный аннуитет, он передается страховой компании и получает выплаты. Предусмотрена ежегодная корректировка индекса в размере 5%, чего нет в Пенсионном фонде. В случае недостаточности средств их можно оплатить любым способом и затем заключить договор со страховой компанией. ПФ обязательно его проверяет и предварительно перечисляет необходимые суммы.

Если средств достаточно, те, кто превышает аннуитет, остаются в ЕНПФ и получают оттуда пособия. Договор со страховой компанией заключается на определенный срок или пожизненно. Когда время истекает, выплаты прекращаются. В случае смерти до окончания оговоренного срока наследник получает сумму.

Интересное от BBQcash: страховая компания может один раз выплатить определенный процент от суммы.

График платежей оговаривается в договоре.

Добровольная пенсия

Это своего рода накопительная пенсия, но добровольная. Его получают резиденты, перечислившие дополнительные взносы в ЕНПФ или в другой фонд из собственных средств. Заключенный договор определяет периодичность и период оплаты.

9. Как происходит процесс оформления пенсионного аннуитета?

После выбора страховой компании потребитель заключает с ней договор. При этом вам необходимо обратиться в пенсионный фонд, который проверит условия договора на соответствие законодательству, и если все в порядке, то накопления будут переведены в страховую компанию, а выплаты могут начаться через несколько дней.

8. Как выбрать страховую компанию?

Выбирайте финансово надежную страховую компанию с хорошей репутацией. Помните, что пенсионные аннуитеты могут предлагать только специализированные игроки рынка, а именно компании по страхованию жизни, которые имеют на это собственную лицензию Национального банка.

14. Можно ли выбрать график платежей?

Да. Вы можете получать выплаты от страховой компании ежемесячно, ежеквартально или ежегодно — как вам удобно.

10. Куда будет поступать пенсия?

Страховая компания, выплачивающая аннуитет, перечисляет деньги на банковский счет застрахованного, реквизиты которого указаны в договоре пенсионного аннуитета. При этом оплата банковских услуг по переводам, зачислениям и выплате страховых выплат осуществляется за счет собственных средств страховой организации.

Пенсионная реформа в Казахстане

В Казахстане пенсионная реформа началась в 1998 году. Был заложен принцип – гражданин должен нести ответственность за свою будущую пенсию. В связи с необходимостью модернизации действующей системы и недопущения снижения суммы платежа в настоящее время внедряются изменения, которые состоят из двух этапов:

• создание единого фонда накопления с сохранением всех накопительных обязательств;
• утверждение видения до 2030 года, которое предусматривает повышение устойчивости и увеличение дивидендов.

Эти шаги включают следующее:

• субсидии ОПФ для работающих женщин, ухаживающих за детьми в возрасте до 1 года;
• снятие моратория на повышение пенсионного возраста;
• обязанность работодателя перечислять 5% своих средств работникам, работающим во вредных условиях;
• изменение основного вычета с 07.01.2018

Увеличение возраста коснулось только женщин. С 2018 года к каждому календарному году добавилось шесть месяцев. В 2027 году они выходят на пенсию в 63 года и покупают аннуитет в 55 лет, как и мужчины. Это изменение связано с увеличением продолжительности жизни, которая несколько выше у женщин.

Важное от BBQcash: досрочный выход на пенсию не меняется.

В рамках реформ разработан законопроект о снижении пенсионного возраста для педагогов с 30-летним педагогическим стажем при получении ряда доплат. Рассмотрены вопросы о пенсионном обеспечении шахтеров, врачей, имеющих психоэмоциональное напряжение в процессе работы.

6. С чего начинается оформление аннуитета?

Во-первых, потенциальный покупатель рассчитывает, сколько аннуитета он может себе позволить, исходя из своих накопленных пенсионных средств, поскольку закон устанавливает лишь минимальную стоимость аннуитета. Страховые компании предлагают дополнительные опции к базовому тарифу – именно по этой причине цена на этот продукт увеличивается. Затем принимается решение купить пенсионный аннуитет или остаться на службе в пенсионном фонде.