Как открыть счет в ОАЭ российскому гражданину-нерезиденту

Как устроена банковская система ОАЭ

Банковская система Объединенных Арабских Эмиратов имеет ряд особенностей, свидетельствующих о ее надежности и стабильности, – именно поэтому она привлекательна сегодня для многих россиян, ищущих надежное убежище для своих сбережений.

Центральный банк

Центральный банк Объединенных Арабских Эмиратов (Bank Of Emirates) открылся в 1980 году и находится в Абу-Даби, столице государства. Банк получил финансовые полномочия на основании Союзного закона №10 от 1980 г., тогда как деятельность исламских банков регулируется Федеральным законом №6 от 1985 г. (по форме политического устройства ОАЭ является федеративным государством).

Вся банковская система в ОАЭ условно делится на местные банки (центральный банк и местные коммерческие) и иностранные филиалы (включая исламские банки), также имеется ряд крупных инвестиционно-финансовых институтов.

В полномочия Центрального банка ОАЭ входит осуществление всей финансовой, денежно-кредитной и кредитной политики страны, включая управление валютными резервами и регулирование внутренней экономической политики. Особая роль центрального банка заключается в поддержке национальной валюты (дирхама), обменный курс которой привязан к доллару. Функционально центральный банк также осуществляет банковский надзор за всеми финансовыми учреждениями – других регулирующих органов в стране нет.

Коммерческие банки

Все банки в ОАЭ делятся на местные, которые действуют по организационно-правовой форме публичной акционерной организации (ПАО) и иностранные, которые действуют на основании лицензии, полученной от центрального банка. Исламские банки, действующие в соответствии с законами шариата, не могут устанавливать фиксированные банковские процентные ставки по кредитам и депозитам.

Кроме того, исламские банки не сотрудничают с запрещёнными шариатом отраслями – с компаниями по производству алкоголя, табачных изделий, со свинофермами, а также с представителями брендов в сфере игр, досуга и развлечений для взрослых и так далее

Другие коммерческие банки в ОАЭ работают в пределах ресурсов, полученных за счет привлечения депозитов от населения и корпоративных клиентов, а также путем размещения векселей, облигаций, депозитных сертификатов и т.д.на фондовом рынке.

Крупнейшие банки ОАЭ

Важной особенностью банковской системы ОАЭ является финансовый контроль за определенными действиями капитала. Например, банки-резиденты, выдающие кредиты банкам-нерезидентам, обязаны хранить 30% выдаваемой суммы на специальных счетах в Bank Of Emirates (это правило распространяется на кредиты с максимальным сроком погашения в один год).

открытые сберегательные счета в банках ОАЭ позволяют получать процент от внесенных средств (в некоторых случаях такой процент можно получить и на открытый текущий счет).

Лицензии, выдаваемые коммерческим банком для работы в ОАЭ, могут быть полными или ограниченными. В соответствии с ограниченной лицензией банку не разрешается принимать депозиты в дирхамах от резидентов, но он может принимать депозиты в иностранной валюте.

Инвестиционным банкам (включая исламские банки) не разрешается принимать депозиты на срок менее двух лет, но они могут занимать средства в головном офисе, в местных или иностранных банках и на финансовых рынках.

Нерезидентам

Если у вас нет резидентской визы и удостоверения личности Эмирейтс, вы не являетесь резидентом. Большинство банков требуют высокого минимального остатка на счете, чтобы оправдать необходимость открытия. У вас есть хорошие шансы, если ваш ежемесячный доход составляет 14 000 долларов США или более, а постоянный баланс счета составляет 27 000 долларов США или более.

В этом случае вам не будет выдан полный расчетный счет. Вы можете получить кредитную карту, дебетовую карту, когда вы делаете определенный депозит. Чековая книжка выдается только резидентам.

Информация о счетах нерезидентов передается по международному обмену в страну гражданства.

Для открытия счета вам необходимо:

1. Заграничный паспорт.
2. Виза.
3. Справка о доходах или трудовой договор, подтверждающий происхождение ваших средств.
4. Выписка со счета за 6 мес.
5. Подтвержденный адрес проживания в ОАЭ (коммунальные платежи оплачены).

Резидентам

Для жителей они предлагают все доступные банковские услуги: текущие и сберегательные счета, кредиты, оформление чековой книжки. Вы можете легко выбрать любой банк.

Данные в аккаунтах резидентов ОАЭ остаются полностью конфиденциальными и не передаются в другие страны.

Документы, необходимые для открытия счета:

1. Заграничный паспорт.
2. Резидентская виза.
3. ID Эмирейтс.
4. подтвержденный адрес проживания в ОАЭ.

Резиденты могут открыть счет дистанционно на сайтах Mashreq Bank, Emirates NBD. Достаточно подтвердить наличие минимального дохода в размере 5000 дирхамов в месяц.

Счета для резидентов будут открыты через пару дней.

С 3 октября 2022 года стало возможным оформить 10-летнюю золотую резидентскую визу для себя и всех членов семьи при покупке недвижимости на сумму от 545 000 долларов США.

 

Общие требования банков ОАЭ к документам и информации**

На юридическое лицо

• Лицензия (Лицензия);
• Устав и учредительный договор (Меморандум и устав);
• Решение директора об открытии счета и назначении управляющего счетом;
• Заполненный профиль компании и подробный бизнес-план.

По умолчанию банки ОАЭ принимают корпоративные документы для компании без нотариального заверения. При наличии в структуре директора/акционера/секретаря компании необходимо предоставить полный комплект документов согласно списку выше.

Поскольку ОАЭ не подписали Гаагскую конвенцию об апостиле, копии всех учредительных документов директора/акционера/секретаря компании должны быть легализованы в посольстве ОАЭ в стране выдачи.

• заполненные анкеты в форме банка для компании и собственника;
• банковские выписки со счета компании за последние 6 месяцев (если компания новая, вы можете предоставить выписки со счета другой компании владельца вместе с доказательством владения компанией);
• подтверждение происхождения средств, в том числе по первому депозиту;
• копии действующих договоров/счетов с контрагентами;
• договоры аренды офисных помещений, схема движения денежных средств, схема структуры собственности и т д.

Как открыть счет в ОАЭ физическому лицу

Процесс открытия банковского счета в ОАЭ также имеет ряд особенностей, о которых лучше знать заранее. В местных банках ОАЭ можно открыть либо личный счет (зарегистрированный на физическое лицо), либо корпоративный счет (данный тип счета используется компаниями для ведения бизнеса).

Личные кабинеты делятся на несколько типов:

Типы банковских счетов в ОАЭ

Резиденты ОАЭ могут открыть любой из перечисленных счетов, а нерезиденты (иностранцы, не получившие резидентскую визу) могут открыть только сберегательный или инвестиционный счет при условии соблюдения минимальных лимитов остатка, а некоторые банки также требуют, чтобы вы перед этим должны были инвестировать продукты покупка.

Работа с текущими счетами в банках ОАЭ во многом основана на привычной для европейцев модели: клиент кладет в банк определенную сумму денег, а затем распоряжается ею по своему усмотрению. Как правило, к расчетному счету привязана дебетовая карта и чековая книжка, кроме того, к нему может быть привязана и кредитная карта.

Отличительной чертой сберегательных счетов является то, что они не начисляют проценты. При желании заработать клиент просто соглашается доверить средства банку на срок до двух лет, дав разрешение вложить их в различные проекты. Прибыль от таких операций для клиента может варьироваться от 10% до 50%.

Инвестиционные счета можно рассматривать только как аналог классических депозитных счетов без фиксированной процентной ставки (в среднем получается от 3% до 7% в год) — риск реализации такого проекта клиенты делят с банком. Ограничения на использование средств инвестиционного счета довольно строгие, часто вообще запрещается снимать деньги на определенный срок. Сам инвестиционный договор, на основании которого банки открывают счет, заключается на срок от одного года до 10 и более лет.

Зарплатный счет — один из актуальных вариантов. При его открытии банки в ОАЭ устанавливают минимальную сумму, которая будет зачисляться на этот счет ежемесячно. При открытии такого типа счета лучше обратиться в банк, с которым сотрудничает работодатель.

Почему стоит открыть счет в банке ОАЭ?

В Объединенных Арабских Эмиратах работает более 50 банков, каждый из которых является членом Банковской федерации ОАЭ и имеет высокую деловую репутацию. Банковская система Арабских Эмиратов – одна из самых надежных и стабильных в мире.

Преимущества открытия банковского счета в ОАЭ:

1. Стабильная, но постоянно развивающаяся экономика в государстве.
2. повышенная степень конфиденциальности – по общему правилу информация о клиентах банка не подлежит разглашению третьим лицам без согласия клиента.
3. Сохранность и сохранность средств гарантируется, в том числе, благодаря поддержке государства.
4. Сервис на высоком уровне — банки стремятся обеспечить максимально удобное использование своих услуг, и постоянно совершенствуют онлайн-банкинг.

Открыв счет в банке ОАЭ, вы получаете возможность проводить операции с иностранными контрагентами без ограничений и валютного контроля.

С какими трудностями могут столкнуться нерезиденты?

1. 1. Сложность выбора банка, готового сотрудничать с иностранцами.
2. 2. Необходимость апостилирования некоторых документов (справки об отсутствии преступлений, свидетельство о официальном браке, учредительные документы от компании при открытии счетов компании).
3. 3. Для администрирования аккаунта потребуется высокий уровень владения английским языком, хотя это не является обязательным требованием для подачи самой заявки.
4. 4. Чтобы подать заявку на кредитную карту, вы должны предоставить депозит.
5. 5. Повышенные требования к обязательному балансу счета — не менее 10 000$.

Типы банков, которые осуществляют деятельность в ОАЭ

В ОАЭ существует четыре основных типа банков (помимо Центрального банка ОАЭ, который регулирует деятельность других финансовых организаций). Деление на виды осуществляется в зависимости от выполняемых функций и предлагаемых услуг.

Коммерческие банки	Инвестиционные банки	Исламские банки	Промышленные банки
Ими могут быть как иностранные, так и местные банки в ОАЭ. Они предлагают широкий спектр услуг: открывают и ведут личные и корпоративные счета, занимаются кредитованием, в том числе для юридических лиц, предлагают другие финансовые услуги.	В строгом смысле слова это не классические банки, так как в основном осуществляют инвестиционные операции, а не банки. Инвестиционные банки предлагают брокерские и депозитарные услуги, покупают и продают акции.	Такие банки в своей деятельности руководствуются законами шариата, соответственно при оказании услуг исламские банки учитывают религиозные нормы и правила. Часто эти финансовые учреждения выступают в качестве инвесторов, а не кредиторов. Обычно при выдаче кредита фиксированной процентной ставки нет.	Банковские учреждения этого типа специализируются на предоставлении кредитов физическим лицам и организациям для развития бизнес-проектов, для поддержки производства и промышленности.

Самые известные и крупные банки, работающие в ОАЭ: Emirates NBD, First Abu Dhabi Bank, Mashreq bank, Emirates Islamic Bank. Нет лучшего и универсального финансового учреждения для открытия банковского счета в Дубае. Если вы испытываете трудности с выбором финансового учреждения, рекомендуем вам обратиться к специалистам, которые подберут для вас наиболее подходящий банк, исходя из ваших потребностей.

БАНКОВСКИЙ СЧЕТ В ОАЭ ДЛЯ НЕРЕЗИДЕНТОВ — КАКИЕ ПРОБЛЕМЫ ОН РЕШАЕТ:

1. Если вы приехали из страны с ограничениями на международные переводы
2. Если вы не можете вести бизнес в иностранной валюте в своей стране
3. Если в вашей стране нет надежной банковской системы
4. Если вы хотите зарабатывать деньги и делать долгосрочные инвестиции

Откройте банковский счет в Дубае и начните работу с простым и удобным банковским обслуживанием мирового уровня!

Но не забывайте, что, открывая счет нерезидента в ОАЭ, вы по-прежнему являетесь налоговым резидентом страны, в которой проводите большую часть года. Это означает, что когда вы получаете доход на свой банковский счет в ОАЭ, вы по-прежнему можете платить налог на этот доход.

Процедура проверки и причины отказа

Обычно банки открывают счет за 2-3 недели, но на данный момент сроки могут быть увеличены, особенно для бизнес-счетов. Перед этой процедурой организации проводят предварительное одобрение, чтобы оценить шансы заявителя на успех.

Система «Знай своего клиента» (KYC), которая действует во всех банках ОАЭ, означает, что потенциальный клиент должен ответить на все интересующие банк вопросы и предоставить все запрашиваемые документы. Причем они могут возникать не только при регистрации аккаунта, но и при совершении банковских операций. Таким образом, финансовые учреждения лучше контролируют транзакции и минимизируют риски.

Наиболее распространенными причинами отказа банка являются неполный пакет документов, отсутствие подтверждения происхождения денежных средств, блокировка других банковских счетов заявителя, неоднократные нарушения минимальной суммы остатка на счете или, в случае бизнеса клиентов, нарушения лимита оборота.

Советы и рекомендации для клиентов банков ОАЭ

• Вы должны знать английский или арабский язык, чтобы пройти собеседование с менеджером банка и ответить на все вопросы согласно KYC.
• выдача чека без необходимых средств на счету является в Эмиратах тяжким преступлением, которое преследуется по закону. Если чековая книжка утеряна, необходимо немедленно позвонить в банк и письменно подтвердить вызов.
• В большинстве банков вы можете открыть мультивалютные счета в долларах, евро, фунтах стерлингов без дополнительных комиссий за обслуживание. Вам нужно только выполнить требования к минимальному или среднему балансу счета.
• открой счет
• иностранный банк
• ОАЭ

Документы для резидентов и нерезидентов

Большинство банков ОАЭ ориентировано на работу с резидентами государства, поэтому гражданам России, желающим открыть счет, лучше получить статус резидента и EmiratesID (удостоверение личности, фактически аналог вида на жительство).

Есть несколько вариантов получения статуса резидента:

• откройте компанию в Эмиратах или зарегистрируйте бизнес в одной из свободных экономических зон государства.
• Купить дом за 1 миллион дирхамов.
• Найти работу в Арабских Эмиратах – в этом случае работодатель сможет выступить гарантом при получении вами визы на жительство.

EmiratesID можно получить в одном из авторизованных колл-центров, через онлайн-форму на веб-сайте FAIC (Федеральное управление по вопросам идентификации и гражданства) или через приложение ICA UAE Smart. Для получения такого пребывания необходимо пройти базовое медицинское обследование, медицинский тест на пригодность.

Какие документы необходимы для открытия счета в ОАЭ

Однако нерезиденты также могут открыть счет в банке ОАЭ. Для этого необходимо посетить банк хотя бы один раз и положить на сберегательный счет не менее 30 000 дирхамов (не текущий.

Для открытия банковского счета в ОАЭ резиденту потребуется основной пакет документов на английском языке:

• Оригинал и копия паспорта.
• Резюме в электронном виде, где необходимо указать контактные данные, информацию об образовании, опыте работы и семейном положении. Некоторые банки также запрашивают ссылки на профили в социальных сетях.
• Справка с места работы, подтверждающая наличие дохода (иногда достаточно предоставить трудовой договор).
• Документы, подтверждающие фактический адрес места жительства заявителя (обычно достаточно квитанции с оплатой коммунальных услуг за последние три месяца).
• Выписка со счета за один или два квартала. Иногда банки также просят вас предоставить рекомендательное письмо банка, подтверждающее наличие счета.

Обслуживание счета в банках ОАЭ условно бесплатное. При определенном минимальном остатке на счете (в среднем это сумма 5-7 тысяч долларов) сервис действительно бесплатный. Однако за некоторые услуги по-прежнему взимается плата, например, использование онлайн-банкинга может стоить 100-200 долларов в год.

Также существует комиссия за хранение ценных бумаг, которая может достигать 1% в зависимости от их стоимости, тогда как комиссия за операции с облигациями и акциями может составлять 1-2% от суммы сделки. Поэтому, чтобы получить прибыль от своих активов, инвесторы должны взвесить их реальную стоимость с учетом годовой инфляции в 5-7%.

Какие документы необходимы для открытия банковского счета в Дубае (ОАЭ)?

По общему правилу лицо, желающее открыть счет в банке, должно лично присутствовать при написании заявления на оказание рассматриваемой услуги. Перечень документов, необходимых для открытия счета, зависит от типа счета, типа организации (для коммерческих счетов) и т.д.

Итак, базовый набор документов для открытия банковского счета в Дубае или другом эмирате выглядит следующим образом:

1. Паспорт заявителя (как оригинал, так и копия страницы, на которой проставлен штамп о въезде в ОАЭ);
2. Действующая виза (также оригинал и копия документа);
3. Emirates ID (удостоверение личности для тех, кто имеет статус резидента);
4. Документ, содержащий сведения о доходах соискателя (например, трудовой договор, справка о заработной плате от работодателя);
5. Документ, подтверждающий адрес фактического проживания клиента (например, счет за электроэнергию и другие платежи).

При открытии бизнес-счета (бизнес-счета), помимо вышеперечисленных документов, необходимо также предоставить:

1. Резюме учредителей организации, включая информацию об их опыте ведения бизнеса;
2. Учредительные документы компании;
3. Бизнес-концепция вашей компании;
4. Документ, подтверждающий регистрацию организации, а также лицензию (при наличии);
5. Выписка из коммерческого банка или рекомендательное письмо;
6. Документ, содержащий информацию о корпоративной структуре и собственности организации;
7. Меморандум организации и ее устав (для местных компаний);
8. Документы, подтверждающие доходы учредителей, инвесторов компании.

Помимо вышеуказанного, финансовое учреждение может дополнительно запросить:

1. Изображение клиента определенного формата;
2. Резюме лица, содержащее информацию о его профессиональном опыте, например, за последние 5 лет;
3. Письмо об отсутствии возражений от работодателя или спонсора (на английском или арабском языке).

Окончательный список документов, которые необходимо предоставить для получения услуги, будет зависеть от выбранного вами банка.

Какие типы счетов доступны нерезидентам?

Иностранцы могут открывать только сберегательные счета с возможностью получения от 0,1 до 2% на остаток, но без выдачи чековой книжки. Список требований зависит от выбранного банка. В случае положительного решения клиент может бесплатно оформить дебетовую или кредитную карту для управления счетом.

Большинство банков предлагают возможность открытия мультивалютных счетов в любой валюте при соблюдении требований к минимальному остатку на счете. Сроки открытия зависят от типа счета и варьируются в среднем от 2 до 4 недель.

Пошаговая инструкция по открытию счёта

Процедура открытия счета для резидента страны проще, так как банку проще проверить такого клиента. Весь процесс занимает всего несколько дней и не всегда нужно приходить в банк лично, например банки Mashreq или Emirates NBD позволяют клиентам с видом на жительство сделать это онлайн.

А вот процесс открытия счета для иностранного клиента без ВНЖ проходит в несколько этапов.

1. Посещение банка и заявление. В оговоренный день клиент приходит на личное собеседование в банк и приносит пакет с сопутствующими документами. После этого сотрудник банка обязательно позвонит по указанному в анкете телефону и потребует подтверждения данных.
2. Проверка заявителя на благонадежность. Банк тщательно проверяет всю указанную информацию и документы.
3. Одобрение заявки и открытие счета. После одобрения заявки банк свяжется с заявителем, подтвердит открытие счета и предоставит реквизиты в реквизитах.
4. Визит в банк для перечисления суммы на счет. Клиент приходит в отделение банка и перечисляет средства на счет.
5. Окончательная проверка. После зачисления денег на счет представитель банка снова звонит клиенту и снова озвучивает все условия (минимальный остаток на счете, комиссия за транзакции и т.д.).

Внимание!

Резиденты России, а также те, кто постоянно проживает в России на основании вида на жительство, обязаны предоставлять данные в налоговую службу в течение одного месяца с момента открытия зарубежного счета, а затем ежегодно отчитываться о движении денежных средств. Обязанность отчитываться о движении денежных средств отпадает, если сумма прихода или списания в отчетном календарном году НЕ превышает эквивалента 600 тысяч рублей, а страна банка включена в перечень юрисдикций, с которыми заключено соглашение заключено соглашение об автоматическом обмене финансовой информацией по счетам нерезидентов. ОАЭ включены в этот список.

Читайте также: Личный опыт с картой МИР за границей: где работает — 2023

Стоимость банковского обслуживания

У каждого банка своя комиссия за обслуживание.

• Можно вести учетную запись бесплатно, сохраняя на ней определенный минимальный баланс, некоторые взимают около 50 дирхамов в месяц.
• Услуга онлайн-банкинга будет стоить от 500 дирхамов в год.
• За снятие наличных в других банкоматах взимается комиссия.
• За покупки на зарубежных сайтах или в другой валюте необходимо платить 1-3%.
• Если остаток на счету ниже минимального (согласно договору), вы платите штраф.
• За выдачу чека при недостаточном количестве денег на счету предусмотрен крупный штраф и даже уголовная ответственность.
• закрытие счета тоже платное.

Вы платите около 1000 дирхамов в год за ведение счета.

Примерные тарифы на открытие счета:

• Личный кабинет резидента – от 950 дирхамов;
• Лицевой счет нерезидента — от 3800 дирхамов;
• Корпоративный для оффшорной компании — от 9300 дирхамов;
• Корпоративный для оншорной компании — от 7500 дирхамов;
• Консультации и помощь в открытии счета — 2000 дирхамов в час;
• Выдача чековой книжки – около 30 дирхамов.

Если самостоятельно

• От 2 до 3 месяцев (если нет ошибок)
• Знать нюансы законодательства ОАЭ и арабского языка
• Высокая вероятность ошибки
• Поиск подходящей недвижимости
• Живите в ОАЭ на протяжении всего процесса

Особенности процедуры для нерезидентов и перечень документов

открыть счет в Дубае для совершеннолетних нерезидентов намного сложнее, чем для обладателей вида на жительство. Комплаенс-отделы в банках более строго проверяют таких клиентов, запрашивая у них расширенный список документов. В стандартный список входят:

• загранпаспорт с заверенными копиями всех заполненных страниц;
• копия туристической или гостевой визы, подтверждающая законность пересечения границы;
• выписка с банковского счета в стране проживания иностранца (не менее чем за последние 2 месяца);
• финансовая документация, подтверждающая доход (не менее 1362 долларов США в месяц);
• оплаченные квитанции за коммунальные услуги за 2-3 месяца с указанием ФИО клиента как подтверждение наличия постоянного адреса проживания;
• справка о несудимости;
• письменное объяснение цели открытия счета.

Кроме того, банк имеет право запросить у нерезидентов рекомендательные письма, характеризующие иностранца как надежного клиента, резюме с описанием профессиональных навыков и т д. Заполнить и подать заявку на открытие счета в ОАЭ можно только на условиях личное посещение банка.

Кредиты для компаний

Перед выдачей кредита банк оценивает компанию, ее деятельность и учредителей.

Основные требования:

• У меня вид на жительство.
• Компания работает более 3-х лет.
• Наличие минимально необходимого оборота компании.
• Характер и вид деятельности.
• Учредители не занесены в черный список финансовыми учреждениями.

Многие банки имеют хорошие условия кредита для стартапов.

Документы, необходимые для получения кредита:

• Рекомендательные письма из других банков (если расчетный счет открыт в другом банке);
• Выписка из банка;
• Счета и соответствующие документы для компании.

Куда расти бухгалтеру?

Узнайте, как вести менеджера, чтобы стать полезным для менеджера и получить возможности для карьерного роста.

С новым курсом «Управленческий учет для бухгалтера: от азов до настройки в 1С, Excel, управление финансами и бюджетированием» каждый бухгалтер сможет получить практические навыки и знания всего за 4990 рублей.

Научитесь понимать, откуда берутся деньги компании и куда они уходят. Помогите улучшить бизнес и дайте менеджерам правильные управленческие решения.

Список документов

Для открытия счета у резидента страны банки запрашивают следующие документы:

• оригинал и копия паспорта;
• резидентская виза;
• Удостоверение личности Эмирейтс (или копия регистрационной формы удостоверения личности);
• счет за коммунальные услуги или другие документы, подтверждающие адрес проживания заявителя в ОАЭ;
• рекомендательное письмо от банка, услугами которого заявитель ранее пользовался;
• справка о заработной плате от работодателя.

Наталья Мовчан Генеральный директор Metropolitan Consulting

Для формирования пакета документов и переговоров с представителями банка необходимо хорошо знать английский язык, уметь легко ориентироваться в законодательстве и тонкостях банковского сектора ОАЭ. Чтобы получить одобрение банка и ускорить процедуру открытия счета, целесообразно воспользоваться услугами консалтинговой компании. Консультант поможет выбрать подходящий банк, подготовит необходимые документы и возьмет на себя взаимодействие с менеджером.

Для открытия банковского счета нерезиденту банк потребует:

• оригинал и копия паспорта;
• оригинал и копия действующей визы;
• резюме (контактные данные, информация об образовании, опыте работы и семейном положении и т.д.);
• справка с места работы с указанием должности и суммы дохода;
• подтверждение адреса основного места жительства заявителя (квитанции за коммунальные услуги на имя заявителя);
• выписка из банка за последние три-шесть месяцев;
• сведения об источнике дохода;
• рекомендательное письмо от банка.

Примечание! Все документы должны быть переведены на английский или арабский язык.

Наталья Мовчан Генеральный директор Metropolitan Consulting

Национальность заявителя не может быть основанием для отказа в открытии счета. Но необходимо учитывать, что служба внутреннего аудита банка тщательно изучает информацию о заявителе, выписки по счетам, а в ходе беседы с потенциальным клиентом сотрудники банка могут задавать уточняющие вопросы. Здесь услуги консалтинговой компании просто необходимы. Специалисты подскажут, на какие нюансы стоит обратить особое внимание при составлении пакета документов и ведении переговоров с банковскими работниками, а также могут выступить посредниками и переводчиками при взаимодействии с банковским менеджером.

Плюсы и минусы счетов в банках ОАЭ

Перед открытием счета в одном из банков ОАЭ желательно взвесить все за и против такого решения. События последних месяцев привели к повышенному спросу на открытие россиянами счетов в иностранных банках, в том числе в ОАЭ. Открыть банковский счет в этой стране не так уж и сложно, но вы должны здраво взвесить все плюсы и минусы этого шага.

Возможность полноценного банковского обслуживания для резидентов страны – выпуск дебетовых и кредитных карт, получение чековой книжки, функционирование онлайн-банкинга и так далее Срок открытия счета в среднем составляет две-три недели, но сейчас, в связи с ростом ажиотажа, это может занять немного больше времени. Отсутствие ограничений на движение капитала из финансовых учреждений. Условно-бесплатное обслуживание счета и выгодные цены на отдельные банковские операции.

Невозможность для нерезидентов открыть расчетный счет (в некоторых банках еще возможно открытие депозитных счетов с минимальным остатком на остатке, сумма которого варьируется в зависимости от рассматриваемого банка). Необходимость личного присутствия при открытии счета в подавляющем большинстве случаев. Тщательная проверка (due diligence) потенциального клиента перед открытием счета. Due diligence заключается в проверке наличия аналогичного бизнеса за рубежом или в проверке источников происхождения средств. Отсутствие обслуживания на русском языке в большинстве эмиратских банков, хотя с весны 2022 года эта ситуация меняется в лучшую сторону. Необходимость уведомления российских налоговых органов об открытии счета в ОАЭ.

Кто имеет право открыть личный счёт в банке ОАЭ

Граждане и резиденты страны со статусом вида на жительство могут пользоваться банковскими услугами в полном объеме. Клиенты Emirates ID могут уверенно обращаться в любое финансовое учреждение страны.

Для нерезидентов доступ к банковским услугам ограничен: они могут открыть только сберегательный счет с высоким минимальным остатком или инвестиционный вклад.

Только некоторые банки ОАЭ работают с нерезидентами. Требования к иностранным аккаунтам строже, а вероятность отказа в аккаунте выше.

Вид на жительство также поможет решить вопрос конфиденциальности. Дело в том, что ЦБ ОАЭ обязан передавать информацию о счетах нерезидентов в страну их гражданства. Но если у клиента

статус вида на жительство и постоянный адрес проживания в ОАЭ, заявитель может считаться налоговым резидентом ОАЭ.

Среди известных банков, принимающих заявки от нерезидентов, можно выделить Emirates NBD, RAK Bank, Abu Dhabi Islamic Bank, Emirates Islamic Bank, а также филиалы международных HSBC или Citibank.

Можно ли россиянам открыть счет в ОАЭ?

Да, конечно, россияне могут открыть счет в ОАЭ. Перед обращением в банк для открытия счета необходимо оформить визу (разрешение) на пребывание в Эмиратах. Это можно сделать через трудоустройство, открытие компании или разрешение на фриланс, а также покупку недвижимости. Личный счет с ВНЖ во многих банках открывается в течение нескольких дней, но точный срок зависит от типа ВНЖ и профиля клиента.

Какие банки оперируют в ОАЭ

• Коммерческие банки — как местные, так и иностранные — управляют счетами физических и юридических лиц, выдают кредиты и предоставляют средства для коммерческой деятельности.
• Промышленные финансовые учреждения, предоставляющие кредиты физическим и юридическим лицам, в том числе кредиты для открытия и развития бизнеса.
• Инвестиционные банки, которые покупают и продают акции.
• Исламские банки, работающие по законам шариата. Например, они отказываются от четкой процентной ставки по депозитам и кредитам, проявляют понимание в случае просрочки платежа и осуждают спекуляции финансовыми трудностями своих клиентов.

Преимущества и недостатки открытия банковского счета в ОАЭ

Высокая надежность.Легкий вывод денег за границу, отсутствие валютного контроля.Полная конфиденциальность для резидентов.Удобный современный интернет-банкинг.Стабильный курс дирхама к доллару.Индивидуальные предложения по кредитам и развитию бизнеса.Большое количество офисов в ОАЭ и наличие филиалы за рубежом.Полный перечень банковских услуг доступен только резидентам.Необходимо хорошее знание английского языка. Банковские услуги будут доступны только при соблюдении ряда условий (минимальный остаток или оборот по счету) Для открытия счета нерезидентам необходимо личное присутствие Тщательная проверка лиц и компаний из России, стран СНГ.

Требования банков ОАЭ для открытия счёта резидентами и нерезидентами

Финансовые учреждения проводят тщательную проверку всех потенциальных клиентов — KYC («знай своего клиента») и процедуры due diligence (проверка благонадежности).

Все без исключения должны ответить на анкету и подтвердить легальный источник дохода.

Что касается сумм, то резиденты должны подтвердить ежемесячный доход не менее 3-5 тысяч дирхамов (800-1360 долларов США), а для нерезидентов эта сумма значительно возрастет.

Чтобы иностранец одобрил заявку на открытие сберегательного счета, он также должен открыть инвестиционный счет на срок от одного до десяти лет.

Банки обычно одобряют открытие счета нерезиденту, если он имеет стабильный ежемесячный доход в течение полугода, что он может подтвердить. Кроме того, минимальный остаток на счете должен быть не менее 100 тысяч долларов США. Некоторые банки также рекомендуют заявителю подписать инвестиционную программу на срок от одного до десяти лет.

Клиент также должен объяснить причину открытия счета и обосновать ее документами.

«Обычно банки задают вопрос: почему они выбрали ОАЭ для открытия зарубежного счета? Здесь большим преимуществом будет, если клиент при подаче заявления представит договор на покупку недвижимости в ОАЭ данные контракты показывают банку, что клиенту необходим счет для обслуживания имущества в ОАЭ, обосновывая привязку к стране.Если при проверке документов и опросе банковских служащих источник происхождения капитала и характер предполагаемых операций на счете довольны, скорее всего нерезиденту дадут добро на открытие учета. Но могут и отказать без объяснения причин».

Иностранные лица должны лично явиться в отделение банка для собеседования.

А вот клиентам с видом на жительство проще. Некоторые банки позволяют резидентам открыть счет через онлайн-заявку.

Наталья Мовчан рекомендует получить резидентскую визу до обращения в банк. Есть три способа сделать это:

• открыть местную компанию в ОАЭ (стоимость лицензии компании, включая одну резидентскую визу, от 18 000 дирхамов ($5 000.);
• покупка недвижимости в ОАЭ на сумму 750 тыс дирхамов ($205 тыс.);
• трудоустройство в местной компании.